O que é o Open Banking?

O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, é uma iniciativa global que permite a você, consumidor, compartilhar seus dados cadastrais e financeiros entre diferentes instituições, te dando liberdade para decidir, de um jeito simples e prático, quando, com quem, por quanto tempo e em qual momento deseja fazer isso. 

A ideia é ampliar a oferta de produtos e serviços financeiros, proporcionando melhores condições em soluções sob medida para o seu bolso e suas necessidades.  

O Open Banking é uma solução segura, gratuita, 100% digital e alinhada com as regras da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). E fique tranquilo: o compartilhamento de dados pode ser interrompido na hora que você quiser.

Como funciona?

O Open Banking chegou ao Brasil com a proposta de transformar o mercado tanto para as instituições financeiras quanto para o cliente, que agora pode mudar sua relação com o dinheiro.  

O modelo permite que você tenha titularidade e liberdade sobre o uso dos seus dados e transações financeiras, de modo que consiga as melhores e mais personalizadas soluções para as suas necessidades. Ou seja, por meio do Open Banking será possível compartilhar seus dados em tempo real com diferentes plataformas financeiras, de forma segura, ágil e conveniente.  

As instituições participantes somente poderão compartilhar seus dados e serviços caso você tenha consentido, autenticado e confirmado a sua intenção.

O Open Banking no Sicoob

O Open Banking no Brasil já é uma realidade e, aqui no Sicoob, enxergamos a solução como uma grande oportunidade de aprofundarmos o conhecimento de nossos cooperados e prestarmos melhores serviços.  

Em 2018, seguindo uma estratégia de transformação digital, o Sicoob implementou de forma independente a sua primeira iniciativa negocial de Open Banking, focada nas integrações sistêmicas e na melhoria dos processos empresariais dos cooperados.  

Em março do mesmo ano, foram disponibilizadas as primeiras APIs em um portal exclusivo para desenvolvedores: https://developers.sicoob.com.br. A solução, inclusive, foi reconhecida e levou uma das premiações mais importantes do país no que diz respeito à tecnologia em instituições financeiras: o Prêmio efinance 2018, na categoria Open Banking. 

Na frente regulatória, instituída pelas resoluções conjuntas 1 e 2 de 2020, o Sicoob, em conjunto com a Organização de Cooperativas do Brasil - OCB, possui presença ativa junto à estrutura de governança inicial instituída pelo Banco Central do Brasil.  

A iniciativa regulada pelo BACEN está em andamento e acontecendo em quatro momentos:

1ª fase

Acontece uma padronização de informações, para que os dados sejam facilmente transitáveis entre instituições financeiras.

2ª fase

Caso autorize, você pode compartilhar suas informações com outras instituições financeiras

3ª fase

Você pode transacionar recursos da sua conta em diversos ambientes diferentes, para realizar pagamentos e adquirir crédito.

4ª e última fase

Você pode compartilhar informações sobre operações de câmbio, investimentos, seguros e previdência.

 

Quais são as vantagens? 

  • Mais liberdade de escolha 

  • Menos burocracia 

  • Relacionamento facilitado com as instituições financeiras 

  • Produtos mais personalizados ao perfil e situação financeira do consumidor 

  • Promove a inclusão financeira 

  • O cliente é quem ganha: menores custos e maior abrangência de produtos e serviços ofertados 

Caso escolha não aderir ao Open Banking, o cliente continua tendo acesso apenas às ofertas da sua instituição financeira.

O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, propicia o compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de interfaces de programação denominadas APIs (Application Programming Interfaces).

Todas as cooperativas do Sicoob que possuem contas transacionais vão participar do Open Banking.

Não. A adesão ao serviço de compartilhamento de dados é livre, gratuita e 100% digital. Além disso, o compartilhamento de dados pode ser interrompido na hora que você quiser.

O compartilhamento dos dados pessoais ou financeiros só é feito mediante autorização do consumidor, que tem total autonomia para decidir quando, com quem e para quais finalidades deseja compartilhar suas informações. Esse consentimento deve acontecer por manifestação livre, prévia e inequívoca de vontade, sempre por meio dos nossos canais digitais.

Com a mesma facilidade que o consumidor concorda com o compartilhamento, ele também pode revogar essa autorização a qualquer momento.

É importante lembrar que na fase 1 ainda não há o compartilhamento de dados pessoais dos clientes. Ou seja, o consentimento não é exigido nessa etapa.

Caso demonstre interesse no Open Banking, o cooperado pode estar seguro de que apenas os dados autorizados serão compartilhados com as instituições financeiras do seu interesse. Lembrando que o processo é totalmente seguro e gratuito.

Sim, o seu compartilhamento de dados pode ser interrompido no momento em que você desejar por meio dos nossos canais digitais, de forma segura, ágil, precisa e conveniente.

Participam do Open Banking as instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central. A participação pode ser obrigatória ou voluntária, dependendo do dado ou serviço que está sendo compartilhado.

Preservar a segurança em relação aos dados e serviços compartilhados é um dos principais objetivos do Open Banking. Por isso, as instituições participantes devem cumprir uma série de requisitos para garantir a autenticidade, a segurança e o sigilo das informações compartilhadas. Estão previstas regras específicas para responsabilização da instituição e de seus dirigentes, com mecanismos de acompanhamento e controle do processo de compartilhamento e regras específicas de responsabilização da instituição e de seus dirigentes. Além disso, as instituições participantes devem observar outras exigências previstas na legislação e regulamentação vigentes para assegurar a segurança e a confiabilidade do processo de compartilhamento, a exemplo das regras relativas à implementação de política de segurança cibernética.

Ficou em dúvida? Acesse aqui as principais dicas de segurança que o Sicoob tem para você. 

O Open Banking visa mudar a forma de se fazer banco no mundo! Isso abrirá diversas oportunidades que ainda vão nascer e trará soluções mais ágeis, a partir do seu histórico. Além disso, o sistema deverá se tornar mais justo em relação aos juros aplicados e a incluir muito mais pessoas no universo financeiro.

Acreditamos que essa cooperação nos ajudará a fazer ainda mais pelos nossos cooperados e suas comunidades.

Plataforma para desenvolvedores

Ficou curioso para conhecer o Open Banking Negocial? Então encontre as APIs que disponibilizamos para ajudar você na criação e implantação dessa e de outras soluções que melhoram a vida dos cooperados.

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