Conhecer as vantagens e desvantagens do consórcio é o primeiro passo para identificar se a modalidade combina com o seu perfil.
Essa forma de compra com participação coletiva apresenta diversos benefícios, como redução nos custos e maior flexibilidade no planejamento.
No entanto, pontos de atenção, como longos prazos, podem tornar a opção menos interessante para algumas pessoas.
Nesse caso, vale a pena conhecer mais sobre ela e como funciona antes de aderir. Confira as principais informações no conteúdo especial que preparamos!
O consórcio é uma modalidade de compra em grupo na qual um conjunto de pessoas ou empresas se reúnem para adquirir um bem ou serviço em comum, dividindo os custos e benefícios entre si.
Os participantes pagam mensalmente uma parcela que corresponde ao valor do produto. Esses depósitos são administrados por uma companhia especializada, como a Credicom, responsável por organizar e gerenciar o grupo.
A administradora realiza sorteios periódicos para definir quem terá a oportunidade de receber a carta de crédito, um documento que permite ao contemplado adquirir o bem ou serviço.
Também é possível conseguir o produto por meio de lance, uma oferta antecipada de pagamento de parcelas futuras.
O consórcio funciona como uma alternativa para quem não tem dinheiro para comprar à vista ou não quer se comprometer com um financiamento com juros.
Existem diversas vantagens e desvantagens do consórcio que os interessados devem conferir antes de aderir à alternativa.
A princípio, conheça os pontos positivos que se destacam:
Ao optar pelo consórcio, o participante se planeja financeiramente para pagar parcelas mensais, ajudando a evitar gastos desnecessários e o endividamento com juros.
Além disso, o valor final do bem ou serviço pode ser menor do que o de uma compra à vista ou financiada, já que não há incidência de taxas de administração ou tarifas bancárias.
Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros. Dessa forma, o participante pode não apenas ter economia, como se programar com maior confiança, uma vez que as parcelas são fixas e previsíveis.
Sem a cobrança de adicionais, a alternativa se torna uma opção mais acessível e menos onerosa do que outras formas de aquisição de bens ou serviços.
Entre as vantagens e desvantagens do consórcio, vale a pena destacar a flexibilidade das parcelas, pois elas podem ser ajustadas conforme as necessidades e condições financeiras do participante.
Além disso, é possível escolher o prazo de duração, conforme o objetivo e o valor do bem ou serviço desejado.
O consórcio oferece a possibilidade de contemplação por sorteio ou lance, aumentando as chances de adquirir o produto mais rapidamente.
Por ser uma forma aleatória de escolha, todos possuem a mesma chance de ganhar. Enquanto isso, o lance possibilita ao participante oferecer um valor maior do que as parcelas mensais para antecipar a contemplação.
Essa flexibilidade de escolha traz mais controle sobre o processo e possibilita planejamentos mais concretos para a aquisição.
Embora o consórcio apresente diversas vantagens, é importante também considerar as possíveis desvantagens dessa modalidade de compra. Conheça alguns pontos:
A contemplação no consórcio pode levar meses ou anos, dependendo da sorte do participante no sorteio ou da sua capacidade de oferecer lances.
Dessa forma, não há garantia de que o interessado será contemplado no prazo desejado, ou precisará esperar o contrato acabar.
Além da falta de garantia de contemplação, o consórcio pode ter um prazo de duração que pode ser mais longo do que o previsto inicialmente.
Isso pode atrasar a aquisição do produto, sendo um problema para quem precisa do bem ou serviço com urgência.
Outra desvantagem do consórcio é a possibilidade de inadimplência, o que pode resultar no cancelamento do contrato e na perda dos valores já pagos.
Além disso, a administradora pode cobrar multas e juros em caso de atraso no pagamento das parcelas, tornando o modelo mais oneroso do que o previsto inicialmente.
Além de avaliar as vantagens e desvantagens do consórcio, é importante escolher um grupo que atenda às suas necessidades.
Essa avaliação requer atenção e análise de alguns fatores importantes. Veja o que considerar:
É importante avaliar a reputação da administradora do consórcio antes de ingressar em um grupo.
Assim, verifique se a empresa é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central, se possui queixas e denúncias registradas nos órgãos de defesa do consumidor e se possui um bom histórico de atendimento e gestão.
A Credicom, por exemplo, bateu recorde em 2022, com crescimento de 56% no ano, confirmando sua credibilidade e compromisso com pagamentos.
A taxa de administração é a remuneração da administradora pelo serviço prestado e pode variar conforme o grupo escolhido.
Verifique o percentual cobrado e compare com outras opções de mercado, a fim de escolher um consórcio com uma taxa justa e que caiba no seu orçamento.
O prazo de pagamento das parcelas mensais também deve ser considerado na escolha do grupo de consórcio.
Avalie se o prazo é adequado às suas necessidades e possibilidades financeiras, tendo em mente que um período mais curto pode significar parcelas mais altas, enquanto mais mensalidades, pode prolongar a espera.
A carta de crédito é o valor que será disponibilizado para a compra do produto em questão. Por isso, verifique se o total pode te atender.
Também considere possíveis variações de preço ao longo do tempo, para garantir que conseguirá adquirir o bem.
Também é importante verificar o histórico do grupo de consórcio em que você planeja ingressar.
Verifique se existem contemplações anteriores, qual a média de tempo de espera e se existe inadimplência recorrente de participantes. Ainda, confira se apresenta um bom desempenho financeiro e organizacional.
Essas informações podem ajudar a escolher um grupo mais estável e seguro para adquirir o investimento.
Após avaliar as vantagens e desvantagens do consórcio, é possível determinar que vale a pena conhecer essa modalidade caso encontre uma empresa qualificada.
Um grupo confiável, com crédito que atende às suas necessidades, pode ser uma opção acessível para adquirir um investimento sem um alto aporte inicial.
No entanto, é essencial entender sobre o conceito e contar com uma companhia certificada, para garantir que a adesão será confiável e resultará na compra desejada.
Quer saber mais sobre o consórcio? Baixe agora nosso infográfico completo e além das vantagens e desvantagens descubra como funcionam as contemplações, quais os cuidados, como se planejar e dicas para ter sucesso nessa modalidade.
