O dinheiro é um recurso primordial para colocarmos em prática diversos sonhos e objetivos. Pode parecer repetitivo, porém é de extrema importância saber como organizar suas finanças para ter um presente saudável e um futuro tranquilo.  

Mesmo que o seu desejo seja uma viagem para o exterior ou construir um lar para sua família, o que não pode ficar de lado é a inteligência financeira, que se baseia em lidar com as finanças de maneira coerente e equilibrada, resultando em uma relação mais saudável e sustentável.  

Uma das formas de se iniciar o desenvolvimento da inteligência financeira é cuidando do seu salário. Esse é um passo de extrema importância para ter a tranquilidade garantida por mais tempo e também para tornar o dinheiro mensal suficiente para os seus objetivos.  

Continue neste conteúdo para conhecer como facilitar o uso mensal do seu salário e pensar no seu futuro! 

Como anda sua saúde financeira? 

Para iniciar, é necessário pensar em como anda sua saúde financeira, ela é um conjunto de hábitos e comportamentos que podem impactar diversos pontos da sua vida, principalmente os que envolvem sua saúde física e mental, pois a falta de dinheiro é um grande limitador.  

A vida financeira saudável é baseada no equilíbrio das finanças, isto é, quando seus ganhos financeiros são suficientes ou maiores que suas despesas. Isso não quer dizer que você precisa ganhar um salário exorbitante por mês, mas sim, administrar o que entra e o que sai.  

Claro que, quanto mais recebemos, maior é a facilidade de organizas as necessidades, com os desejos e até mesmo os investimentos, porém, é possível organizar suas finanças pensando em sua realidade e o que deseja para o futuro.  

Está tendo dificuldade de avaliar o estado da sua saúde financeira? Faça nosso quiz e descubra em qual nível está! 

Como posso usar meu salário de forma inteligente? 

Existem diversas formas de utilizar e guardar seu salário, vamos apresentar aqui quatro formas de você realizar essa missão, precisando apenas manter a organização e a disciplina. 

Regra do 50-30-20 

Essa é uma das regras mais conhecidas para administrar as finanças pessoais, consiste, de forma simples na seguinte divisão do seu salário: 

• Manter os seus gastos fixos equivalente a 50% do seu salário; 
• Já para despesas variáveis, será utilizado 30%; 
• Por fim, 20% do seu dinheiro será guardado. 

Para exemplo, a divisão do salário ficaria da seguinte forma:  

Regra do 50-15-35 

Com a mesma estratégia da regra anterior, a única mudança nessa regra são as proporções, ou seja, você continuará guardando 50% do salário para as despesas fixas, porém suas despesas variáveis terão orçamento de 15%, possibilitando que invista ou guarde 35% do seu salário para objetivos futuros. 

Essa regra pode funcionar melhor caso você tenha objetivos de médio prazo ou sonhos que custam mais para ser realizados, ou ainda, tenha maior controle das suas despesas, então é valido que você pense na sua realidade para que seja possível guardar dinheiro sem sofrimento.  

Regra dos 10% 

Talvez a mais simples de todas as regras, a sugestão dessa regra é que mensalmente você guarde 10% do seu salário e utilize o restante para seus gastos fixos e variáveis.  

Por ser mais simples, essa regra pode ser de grande valia para quem está conquistando a sua independência financeira e ainda não possui tantos gastos, podendo aproveitar o momento e pensar no futuro. 

Essa regra também pode ser adaptada para quem tem mais dificuldade de controlar as despesas, já que poderá definir uma porcentagem que seja viável para guardar e pensar no futuro, sem se apertar no presente.  

Regra dos envelopes  

Clássica e simples, essa regra sugere que você dívida seu salário em envelopes para determinar o uso das quantias. Cada envelope irá representar uma categoria de despesas. 

Ficou confuso? Pense da seguinte forma, você irá separar seu salário conforme suas necessidades, uma parte será para as despesas fixas, mencionadas anteriormente, uma para as variáveis e outro para entretenimento (nesse método, você pode separar seu uso conforme suas necessidades, então poderá ser separado em mais envelopes, se preciso) porém você não gastará nada a mais do que foi separado inicialmente, ou seja, se havia R$100,00 separados para lazer, será apenas esse o valor utilizada para essa finalidade no mês. 

Com as contas e carteiras digitais, talvez fique difícil dividir o salário literalmente em envelopes, já que muitas vezes recebemos pela conta corrente/salário e utilizamos apenas cartão e pix, mas caso se interesse em aderir esse método, você pode utilizar aplicativos para finanças. Dessa forma você pode ir monitorando quanto gastou, com cada finalidade e quanto pode utilizar ainda.  

Contas do mês, é possível controlar? 

O primeiro passo para ter um controle efetivo das suas contas é a organização. Ter uma visão completa de quais são os seus gastos, sejam eles indispensáveis ou mais supérfluos, é indispensável para controlar suas dívidas.  

Faça um mapeamento das despesas, para te ajudar a controlar esses números, utilize um aplicativo no celular, caso tenha facilidade, uma planilha de Excel ou separe um caderno para fazer o registro de tudo que utiliza mensalmente. Lembre-se de anotar todos os destinos do seu dinheiro, desde aluguel até os deliverys e saídas no final de semana.  

Dessa forma você conseguirá ter um panorama de quanto precisa ter de entrada de capital para cobrir as despesas de forma tranquila, talvez nesse momento veja a necessidade de fazer algumas mudanças de gastos.  

Aproveite esse momento para se planejar, caso queira comprar algo mais caro que demande parcelar em seu cartão de crédito, quite as outras dívidas primeiro e evite acumular parcelas e compras no cartão. Um café de R$2,00 por dia, se torna R$60,00 ao final do mês e R$720,00 no final do ano.  

Confira ainda: Crédito rotativo: essa é a única forma de lidar com dívidas? 

Mesmo que ainda não seja possível utilizar esses métodos nas suas finanças, faça ao menos a organização das suas despesas, não deixe suas dívidas saírem do controle. Crie o hábito de poupar pelo menos R$10,00 ao mês uma realidade, parece pouco, mas a longo prazo poderá fazer diferença na sua vida.  

Ter o hábito de economizar é difícil, mas não impossível, então não deixe de se organizar para ter uma vida financeira saudável e equilibrada. Caso realmente não consiga encaixar suas despesas dentro do seu salário, considere uma segunda opção de renda, seja ela um segundo emprego ou vender algo que produz, aproveite para fazer uma renda de algum passatempo que possui. 

Ainda, se não conseguir fechar as contas em algum mês, verifique se não possui nada em casa que possa ser vendido e que irá cobrir a despesa que sobrou e não se esqueça de já ir planejando uma reserva de emergência para que não fique no vermelho. Caso esteja procurando mais dicas para desenvolver sua inteligência financeira, confira o projeto Se liga finanças On, lá você encontra conteúdos completos para aprender sobre Educação Financeira.  

Sobre o Sicoob Credicapital

O Sicoob Credicapital possui 29 agências nos estados do Paraná, Rio Grande do Sul e São Paulo, espalhadas em 22 municípios. Hoje, a instituição conta com mais de 60 mil cooperados, que possuem acesso a diversos serviços, linhas de crédito, além de contarem com atendimento personalizado e que prima por receber o cooperado de forma presencial, evitando interações apenas com atendimentos automáticos.