O planejamento financeiro é uma prática fundamental para alcançar objetivos e metas financeiras a curto, médio e longo prazo.

Planejar suas finanças, além de monitorar gastos e despesas, também envolve a criação de um plano detalhado que ajuda no gerenciamento financeiro pessoal e familiar, ajudando a conquistar objetivos e sonhos como casa própria, carro novo, viagens e muitos outros.

A falta de organização e de um planejamento financeiro eficaz é considerada uma das principais razões que impedem as pessoas de alcançarem suas metas e manterem uma vida financeira estável e tranquila.

Já a ausência de conhecimento sobre finanças funciona como uma barreira enfrentada por muitas famílias na hora de pensar no futuro, o que acaba gerando problemas como o endividamento.

Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a parcela de famílias brasileiras com dívidas (em atraso ou não) alcançou o preocupante índice de 78,3% em abril deste ano.

A pesquisa mostra que a porcentagem de endividados no Brasil ascendeu em comparação aos 77,7% mostrados em abril de 2022.

Já outro estudo, feito pela fintech de educação financeira Leve, mostrou que mais da metade dos brasileiros não sabem se organizar financeiramente para realizar metas de longo prazo.

De acordo com a pesquisa, 52% dos entrevistados não possuem ou não sabem como montar um planejamento financeiro para os próximos anos, enquanto 46% afirmaram que não se sentem confiantes em estabelecer metas para o futuro.

A importância de definir metas financeiras

As metas financeiras determinam os passos necessários para atingir objetivos que envolvem suas finanças, que podem envolver ações de curto prazo (cortar despesas, conseguir um trabalho extra para aumentar a renda, entre outros), e médio e longo prazo (comprar um imóvel, criar uma reserva financeira para aposentadoria, etc).

Dessa maneira, as metas financeiras ajudam a criar um plano de ação concreto e com prazos bem estabelecidos, melhorando seu planejamento financeiro e garantindo um futuro mais estável para você e sua família.

Como monitorar suas despesas

O controle das despesas e gastos é um dos principais objetivos que um bom planejamento financeiro deve cumprir — confira a seguir dicas essenciais para monitorar suas despesas e organizar seu orçamento mensal:

Organize suas contas

Anote todos os seus gastos fixos, como aluguel, contas de luz, telefone, internet, IPTU e outras contas mensais, assim como as despesas variáveis (alimentação, lazer, etc.), para identificar quanto você gasta por mês. Da mesma forma, saiba exatamente qual o valor de todos os seus rendimentos, assim como dos familiares (salários, aplicações, entre outros).

Monitore investimentos

Não basta investir e esperar o dinheiro render: é preciso acompanhar e analisar suas aplicações e portfólio de forma constante, visando evitar a desvalorização do investimento e, consequentemente, do seu dinheiro.

Anote seus gastos

Faça uma planilha ou use um aplicativo para anotar seus gastos diários, assim como acompanhar constantemente a fatura do cartão de crédito e extrato bancário. Separando por categorias, é possível determinar gastos que podem ser reduzidos no orçamento.

Sicoob Credicapital, sempre ao seu lado

O Sicoob Credicapital é uma instituição financeira cooperativa com mais de 56 mil cooperados e que está presente em três estados: Paraná, Rio Grande do Sul e São Paulo.

A cooperativa é uma das 343 singulares do Sistema Sicoob, que possui 7 milhões de cooperados e mais de 4 mil pontos de atendimento distribuídos em todos os estados brasileiros. Além disso, é a única instituição financeira em 386 municípios do país.

Ainda, quem se associa não é apenas um cliente: é um cooperado e, como dono do empreendimento, participa democraticamente das decisões e dos resultados financeiros, que são reinvestidos no desenvolvimento regional, em um círculo virtuoso de prosperidade socioeconômica.

Os cooperados também podem contar com taxas de empréstimos mais competitivas, tarifas de serviços menores, melhor remuneração nos investimentos e mais segurança, já que o Sicoob possui dois fundos garantidores.

O Sicoob também oferece produtos e serviços financeiros para pessoas físicas e jurídicas e, também, para produtores rurais. Outra vantagem é o atendimento personalizado: aqui, o gerente vai até você!

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