Além do Benefício Econômico Total considerado pelo Banco Central do Brasil, no montante de R$ 31,9 bilhões, o Sicoob ainda proporcionou aos seus cooperados um adicional de R$ 8,02 bilhões.

Abril de 2025 – O Sicoob, instituição financeira cooperativa, gerou ganhos financeiros comparativos de R$ 39,96 para seus cooperados ao longo de 2024. Desse total, o montante de R$ 31,9 bilhões baseia-se no critério considerado pelo Banco Central do Brasil (BC) para aferir os benefícios econômicos gerados por uma cooperativa, que são: (i) prática de taxas menores que o mercado nas operações de crédito realizadas com os cooperados. Só aqui foram R$ 26,1 bilhões; (ii) melhor remuneração das aplicações financeiras dos cooperados e (iii) compartilhamento do resultado contábil do exercício entre os cooperados e destinação, em parte, a ações sociais e educacionais em proveito dos cooperados e de suas comunidades.

Adicionalmente aos valores considerados no conceito do BC, ao escolherem o Sicoob como sua instituição financeira os cooperados obtiveram uma economia extra de R$ 4,29 bilhões na utilização de produtos e serviços como cartões, tarifas, consórcios, seguros, e adquirência, além da movimentação da conta corrente com tarifas menores. Por fim, do excedente contábil do exercício, R$ 3,72 bilhões foram ainda canalizados para reforçar a estrutura patrimonial das cooperativas, ampliando a sua capacidade para investimentos, novos empréstimos e defesa em caso de eventos adversos.

Com esse desempenho, desconsiderada a parcela de reforço das reservas patrimoniais, cada cooperado que operou com o Sicoob em 2024 obteve um benefício médio de R$ 5,69 mil, incremento de 8,1% em relação ao ano anterior. O avanço reforça a atratividade do modelo cooperativista, garantindo acesso a produtos e serviços financeiros com melhores condições.

Modelo cooperativista: eficiência e impacto econômico

Ao contrário das instituições financeiras tradicionais, fintechs e neobancos, que direcionam seus lucros para seus acionistas, o Sicoob reinveste seus resultados nos próprios cooperados ("clientes"), fortalecendo a economia local e promovendo um modelo financeiro mais acessível e sustentável. "O cooperativismo tem um compromisso essencial com a democratização do crédito e a inclusão financeira e econômica. No Sicoob, isso se traduz em facilitação de acesso, melhores condições financeiras e na geração de valor direto para os cooperados e entorno territorial. Mais do que um modelo de negócio, a solução cooperativa é uma forma concreta de transformar a realidade de milhões de brasileiros", destaca Ênio Meinen, diretor de Coordenação Sistêmica, Sustentabilidade e Relações Institucionais do Sicoob. Ainda de acordo com Meinen, além dos benefícios financeiros, a atuação do Sicoob impulsiona o desenvolvimento regional, fortalecendo pequenos negócios, incentivando investimentos locais e promovendo maior dinamicidade e estabilidade econômica. "Cada real economizado pelos cooperados reflete em maior capacidade de investimento, consumo e prosperidade. Esse impacto se multiplica na economia real, gerando um ciclo virtuoso de desenvolvimento sustentável. Nosso objetivo é continuar ampliando esse alcance, garantindo que mais pessoas - indivíduos e empresas - tenham acesso a serviços financeiros de qualidade, adequados à necessidade e a preços justos", enfatiza o executivo.

Para 2025, mantendo o ritmo de investimentos em tecnologia, inovação, melhoria das soluções operacionais e valorização dos seus profissionais, o Sicoob reforça o compromisso de seguir contribuindo para um sistema financeiro mais inclusivo e equilibrado.

O Sicoob começou operar o Crédito do Trabalhador, nova linha de crédito consignado destinada a profissionais com carteira assinada. A novidade segue as diretrizes da Medida Provisória nº 1.292, de 12 de março de 2025, que regulamenta esse tipo de operação por meio de sistemas ou de plataformas digitais.

A nova modalidade permite que trabalhadores celetistas acessem crédito consignado de forma 100% on-line pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, com taxas mais baixas do que as de outras linhas. O Sicoob, que já é reconhecido por oferecer uma das taxas mais baixas do mercado nessa modalidade, passa a integrar a lista de instituições financeiras habilitadas a trabalharem essa operação diretamente nas plataformas digitais oficiais do governo.

“Trata-se de uma alternativa mais acessível ao trabalhador, que pode contratar sem burocracia, com taxas competitivas e total transparência. O Sicoob, com seu modelo de negócio baseado no cooperativismo, preza pela saúde financeira dos cooperados. Por isso, reforçamos a importância de contratar crédito com planejamento, dentro da realidade de cada um", explica Francisco Reposse Júnior, diretor Comercial e de Canais do Sicoob.

Crédito com responsabilidade

Apesar da facilidade e das boas condições, o Sicoob recomenda que o crédito consignado seja usado com planejamento. Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, é fundamental avaliar o impacto no orçamento mensal. O ideal é usar esse tipo de crédito para quitar dívidas mais caras, organizar as finanças ou investir em algo que traga retorno, evitando o uso impulsivo.

“Antes de contratar, oriente-se sobre quanto do seu salário ficará comprometido e qual o objetivo real do empréstimo. Crédito é uma ferramenta, quando bem utilizada, pode ajudar muito”, reforça Reposse.

Como contratar o Crédito do Trabalhador pelo Sicoob:

1. Acesse o app Carteira de Trabalho Digital.
2. Vá em "Crédito do Trabalhador".
3. Confira as condições: taxas, prazo, valor da parcela que cabe no orçamento.
4. Escolha o Sicoob como instituição financeira e você será direcionado para o nosso WhatsApp para finalizar a contratação.
5. A liberação do recurso é realizada após o registro da operação pelo Dataprev.

Abril 2025 - O Sicoob foi reconhecido como uma das 100 empresas mais inovadoras do Brasil pelo IT Forum, um dos mais relevantes ecossistemas de conteúdo e relacionamento do setor de tecnologia e negócios do país. A premiação valoriza organizações que se destacam por promover a inovação de forma estratégica, com impacto direto nos seus modelos de negócio e na experiência dos usuários.

O destaque que levou o Sicoob a conquistar esse reconhecimento foi o case do Assistente Inteligente do Sicoob, projeto que integra inteligência artificial generativa ao ambiente de trabalho dos colaboradores de todas as cooperativas. A ferramenta permite interações com documentos e dados de forma conversacional, otimizando processos, ampliando a produtividade e reforçando o compromisso da instituição com a inovação com propósito.

Em seus primeiros seis meses de operação, o Assistente Inteligente registrou mais de 33 milhões de interações e proporcionou ganhos tangíveis de eficiência, como a economia de mais de 2 mil horas de trabalho na área jurídica. O projeto também foi responsável por abrir caminho para uma nova geração de copilotos especializados, voltados a diferentes áreas de negócio.

Esse reconhecimento reforça o posicionamento do Sicoob como um ecossistema financeiro cooperativo que investe fortemente em tecnologia para transformar a vida dos seus mais de 8,6 milhões de cooperados, sem abrir mão do seu diferencial humano e próximo.

“O Sicoob entende a inovação como um meio para gerar valor real para as pessoas. Ser reconhecido entre as empresas mais inovadoras do Brasil é um reflexo do nosso compromisso contínuo com a evolução tecnológica mas, acima de tudo, com a inovação com propósito”, destaca Antônio Vilaça Júnior, diretor de Tecnologia da Informação do Sicoob. “Nossa atuação se baseia na combinação entre o que há de mais avançado em soluções digitais e a essência cooperativista, que coloca o ser humano no centro da estratégia”, ressalta o executivo.

Além disso, o Sicoob também vem se posicionando como protagonista em outras frentes de inovação no Sistema Financeiro Nacional, como no projeto do Drex, a moeda digital brasileira, por meio do Consórcio SFCoop, formado pelas principais cooperativas financeiras do país, em parceria com o Banco Central, e no desenvolvimento de soluções personalizadas no ecossistema Open Finance, como o Super App Sicoob.

“Nossas entregas digitais são fruto de uma estratégia robusta de inovação, que alia investimentos em tecnologia, metodologias ágeis, inteligência de dados e um olhar atento às necessidades reais dos cooperados. E isso só é possível graças à atuação conjunta de nossos times, parceiros e cooperativas, que acreditam em um futuro mais colaborativo e conectado”, completa Vilaça.

A metodologia da premiação avalia critérios como cultura de inovação, impacto no negócio, potencial disruptivo das soluções e maturidade digital.