Com educação financeira e disciplina é possível conquistar muito mais coisas e por um custo bem menor
Ganhe bem ou, ainda, abaixo de suas expectativas. Reserve uma fatia do seu salário para o inesperado pois, mais cedo ou mais tarde, ele vai bater à sua porta. Não se trata de nenhuma previsão catastrófica ou direcionada apenas a você: o inesperado faz parte da vida. E quem se prepara para enfrentá-lo, sofre bem menos que os que fingem que ele não existe. É assim também em relação às nossas finanças. Guardar um pouco do que você ganha e fazer uma reserva emergencial são hábitos que todos deveríamos ter. Mestre em gestão empresarial, palestrante e com inúmeras certificações internacionais, Arthur Igreja sugere esperar sempre o melhor, mas se preparar para o pior. O nosso engano é achar que a vida é linear. Você tem um ano bom, um ano ótimo, e a nossa cabeça tende a nos enganar, achando que vai ser sempre assim. Arthur lembra que a vida é muito parecida com uma montanha russa: tem momentos de muita aceleração, mas também de quedas inesperadas. Pra ter a tranquilidade de passar pelos momentos de baixa, sem sofrer tantos solavancos, tem que ter a reserva emergencial, enfatiza ele. Por onde começar? Se você está acostumado a gastar tudo que ganha, a primeira coisa a ser feita é mudar isso. Juliano Fernandes, supervisor do Instituto Sicoob, adverte que 66% da população brasileira está endividada por não saber lidar com o dinheiro. Não importa quanto a pessoa ganha. O importante é quanto ela gasta. E como ela gasta, afirmou. De acordo com o levantamento do Instituto Insper, o Brasil está entre os países com maior índice de imediatismo em todo o mundo. A maioria dos brasileiros prioriza o agora, sem se preocupar em poupar para o futuro. E aí, se a pessoa perde o emprego, por exemplo, pode acabar tendo dificuldades para quitar suas contas mensais. Ou, se tem um problema de saúde grave, pode vir a precisar de um empréstimo. Planilha de gastos Para rever hábitos e mudar o comportamento em relação ao uso do dinheiro, é preciso ter consciência de quanto é a sua renda mensal e para onde está indo o seu dinheiro. É importante ter tudo discriminado. Fazer uma reserva de emergência de, no mínimo, seis vezes o seu custo mensal. E aí você começar a investir nos seus sonhos,orienta Juliano Fernandes. Ao colocar tudo na planilha financeira, você terá condições de analisar quais os gastos essenciais, supérfluos e desperdícios. Uma análise aprofundada do seu orçamento pode te ajudar a identificar algumas despesas com as quais pode começar a economizar. Vale para o tratamento médico e também para a sua saúde financeira. Ter um diagnostico realista da sua situação é fundamental para saber quais medidas tomar e o que atacarprimeiro. Arthur Igreja destaca um erro muito comum entre os brasileiros. A pessoa ganha um salário de R$ 3 mil e coloca na cabeça que ela tem R$ 3 mil pra gastar. E aí no decorrer do ano, reclama: Ah, eu não esperava chegar o IPVA e o IPTU. Tive que pagar o Imposto de Renda. Isso tem todo o ano. O grau de surpresa é zero, acentua o palestrante. Quite suas dívidas Feito o diagnóstico, reorganize a sua vida financeira. Se estiver endividado, ainda não é hora de investir, mas de se livrar das dívidas. Juliano Fernandes explica que os juros das dívidas, normalmente, são muito maiores do que os juros que você vai receber por um investimento. Por isso, primeiro pague suas contas. E o ponto de partida, de acordo com Arthur Igreja, deve ser as dívidas caras. A parcela do cartão de crédito em atraso, o cheque especial. É isso que acaba aprisionando muitos brasileiros, assinalou. Segundo ele, tem gente que entrou numa zona de insolvência e já nem consegue mais ver um caminho de volta. Comece a poupar e investir Com educação financeira e disciplina você pode conquistar muito mais coisas e por um custo bem menor. O supervisor do Sicoob, Juliano Fernandes, reforça que a meta da casa própria, ou da viagem fica mais fácil se você tem uma vida financeira organizada. Gastando menos do que você ganha, essa sobralhe permite investir em projetos para realizar os seus sonhos. Qual a fórmula? Qual o percentual do salário deve ser guardado? Quanto devo investir todo o mês? Não há uma resposta padrão para estas perguntas. Para que isso se torne um hábito, você deve estabelecer uma meta que lhe permita suprir suas necessidades, sem extravagâncias e compras por impulso, mas que também não seja tão rígida a ponto de não conseguir cumpri-la logo à frente. Arthur Igreja salienta que você pode começar com R$ 10. O ponto de partida, definitivamente, não deve ser este (o valor). Porque esta é outra armadilha. Tem gente que acha que investe quem é rico. É exatamente o contrário! É rico quem investe, explicou. Mas ele também alerta que é preciso ter cuidado com as falsas promessas. Antes de qualquer aplicação, estude, pesquise, busque entender minimamente no que você pretende colocar o seu dinheiro. Tem que começar com coisas que são mais conservadoras para ir pegando gosto pela coisa. Começar por fundos de investimento, renda fixa. E depois ir diversificando recomenda Arthur Igreja. Ele comenta que muitas pessoas se frustram por querer ganhar muito e rápido. Elas apostam em alternativas de alto risco. Levam um tombo colossal e aí falam: tá vendo, investir não é pra mim! Como qualquer coisa na vida, investir tem que ser um aprendizado paulatino. Tem que começar devagar e ir pegando o jeito, o gosto pela coisa, aconselhou. E as orientações de Juliano seguem a mesma linha. Se quero segurança, eu vou para uma renda fixa (CDB, RDC), que eu já sei quanto eu vou ganhar de retorno. Eu preciso arriscar um pouco mais pra ter um pouquinho mais de retorno? Então eu vou para uma renda variável (mercado acionário, fundos imobiliários), informou. Hoje, há instituições que disponibilizam orientador financeiro para consultorias individuais e gratuitas. É só escolha um tema de seu interesse e objetivo. A orientação é pela internet. Você agenda o horário e tem a consultoria sem sair de casa ou onde estiver, pelo celular. A educação financeira pode transformar sua vida. Busque conhecimento, reveja sua forma de consumo. Mantenha sua planilha de custos atualizada. Não esqueça da reserva emergencial. E, se ainda não começou, pague suas dívidas e comece a diversificar os seus investimentos. Pra finalizar, mais uma importante dica do Juliano Fernandes: não coloque todos os seus ovos numa única cesta. Diversifique. A gente ensina educação financeira para a realização dos seus sonhos. Quanto antes colocar isso em prática, melhor para você e sua família, afirmou. Não tem como a gente ter tudo, a vida é feita de escolhas. E quanto mais jovem você começar a controlar suas finanças, menos dolorido será comenta Arthur Igreja. Se for fazer isso só aos 50 ou 55 anos, vai ter que fazer um sacrifício gigantesco para ter alguma tranquilidade. Se fizer isso a partir de jovem, tudo será mais fácil. Quanto antes você investir, mais cedo o dinheiro começa a trabalhar para você, e você passa a ter os benefícios dos juros compostos, explicou. Para o mestre em gestão comercial, é preciso aprender com as culturas orientais. Lá, primeiro eles poupam, para depois gastar. Para Arthur, o brasileiro ainda engatinha nisso. Eu acho que tem um trabalho muito nobre sendo feito na Semana Nacional de Educação Financeira (Enef). As cooperativas de crédito, principalmente, fazem um papel educacional muito importante. E, realmente, precisamos mudar hábitos. Poupar, planejar, faz toda a diferença pro seu bolso, e para a sua vida, concluiu Arthur Igreja.
