Sicoob tem várias opções de financiamento e o FGTS pode ser usado como entrada ou para abater parcelas
Muita gente está deixando de lado o mercado financeiro para investir na compra de imóveis. Em meio às incertezas da pandemia, aplicar o dinheiro na aquisição de uma casa ou apartamento, em muitos casos, tem se mostrado mais rentável e seguro. E para quem sonha com a casa própria e depende de um financiamento, os juros nunca estiveram tão baixos. Quanto vale R$ 30 mil para você? Em 18 meses a taxa média de juros para financiamentos habitacionais caiu 1,5%. E isso, num financiamento de longo prazo, representa uma economia gigantesca. Com a ajuda do analista de crédito Tiago Costa Brando Rosa, do Sicoob Central SC/RS, fizemos uma simulação, comparando o caso de quem contraiu um financiamento de R$ 250 mil em março de 2019 com o de quem fez o mesmo financiamento agora em setembro. De acordo com Tiago, por conta da redução na taxa, quem fez o financiamento este ano vai pagar em torno de R$ 30 mil a menos de juros do que quem fez um financiamento do mesmo valor no começo do ano passado. E neste caso, simulamos que o pagamento seria em 15 anos. Normalmente o pessoal quer um prazo maior, e aí a diferença seria ainda mais expressiva, explica o analista de Crédito. O cálculo foi feito com números que representam a taxa média cobrada pelas instituições financeiras. Você pode encontrar taxas superiores e também abaixo disso, dependendo do seu perfil e do nível de relacionamento com a instituição. O que balizou essa queda de juros nesse período foi o Comitê de Política Monetária que reduziu a Selic para 2% ao ano. A Selic é a taxa básica de juros da economia. E ela nunca esteve em um patamar assim, tão baixo, quanto agora. Valorização dos imóveis O bairro, a cidade, a infraestrutura ao redor, tudo isso influencia no valor do imóvel e na valorização dele. Dependendo do local, ele tende a valorizar mais ou não. Mas se for parar pra analisar o Custo Unitário Básico (CUB) que é a medida da construção civil todo o ano ele aumenta em torno de 5% a 6%. Isso vai impactar na valorização do imóvel. E é uma remuneração superior a várias aplicações oferecidas pelo mercado financeiro, informa Tiago. Aluguel X casa própria Quanto você paga de aluguel? Qual seria o valor da prestação de um financiamento para realizar o sonho de morar no que é seu? Estas são duas perguntas básicas que você deve responder antes de qualquer decisão, orienta o analista de Crédito do Sicoob. Se eu estou morando de aluguel, a minha parcela de aluguel encaixa numa parcela de financiamento. Aproveitar o momento de juros baixos é um excelente negócio a ser feito, com certeza, acrescentou. Outro ponto a ser considerado é o aumento no IGP-M, que é o Índice Geral de Preços do Mercado. Ele é popularmente conhecido como inflação do aluguel, já que é adotado como base para o cálculo do reajuste anual de muitos desses contratos. Em 2017, o IGP-M acumulado no ano foi de -0,53%. Desde então tem subido ano após ano. Em 2018 fechou com alta de 7,55%. Em 2019 teve alta de 7,32% e, este ano, até outubro, o IGP-M acumulava alta de 18,10%. Isso significa que, quem paga aluguel, vai ter que separar mais dinheiro do salário para isso porque o reajuste é inevitável. E quem é proprietário vai ganhar um pouco a mais. Ou seja, essa sequência de aumentos no IGP-M é mais um motivo para que quem ainda não mora no que é seu vá em busca da casa própria. E quem já vive de renda de aluguel, pensar em um segundo ou terceiro imóvel com essa finalidade. Não assine nenhum contrato sem pesquisar Já faz tempo que o crédito para a aquisição da casa própria deixou de ser uma exclusividade de bancos estatais. Hoje praticamente todas as instituições financeiras oferecem este tipo de financiamento, incluindo as cooperativas de crédito. Só este ano, de janeiro a setembro, o Sicoob SC/RS já soma R$ 1,5 bilhão em operações em negociação ou já efetivadas. Esse valor envolve tanto o financiamento de terrenos, casas ou apartamentos em meio urbano, quanto o financiamento de móveis em áreas rurais. São mais de 24 mil contratos. É bom lembrar que, nas cooperativas de crédito, você também pode usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como entrada no valor do imóvel, ou para abater as parcelas. Pelo financiamento habitacional, você pode parcelar o pagamento em até 30 anos. Mas há também outras possibilidades de crédito nas cooperativas para você ter o seu imóvel. A dica é sempre pesquisar antes de fechar negócio. O analista Tiago Costa Brando Rosa reforça que, em alguns casos, o Sicoob oferece taxas ainda menores que as praticadas para a compra da casa própria. Tem uma linha especial para aquisição de terrenos e residências não urbanas que a taxa de juros pode chegar perto de 6% ao ano. Foi o que atraiu a profissional de Recursos Humanos, Anieli Novinski, que fechou contrato com o Sicoob. Moradora de Chapecó, ela tem conta em vários bancos. No ano passado, também virou sócia do Sicoob. Fazia tempo que Anieli e o marido, Gilmar Locatelli, que trabalha como encarregado de expedição, queriam comprar um terreno para futuramente construir a casa que tanto desejam. Eles já tinham tentado uma negociação com o proprietário antes, mas não houve acordo. Desta vez, o proprietário cedeu, reduziu um pouco o valor, e com as condições oferecidas pelo Sicoob, fecharam o negócio na hora. A negociação pode ser feita pela internet, sem sair de casa Anieli conta que fez praticamente tudo pelo celular. O Sicoob ofereceu a melhor taxa de juros do mercado. E por conta da pandemia, 95% do atendimento foi on-line, via WhatsApp. Todas as dúvidas foram respondidas rapidamente. A gente se sentiu muito bem atendido. E ainda conseguimos financiar 90% do valor do imóvel, comemorou Anieli. Que ainda não é sócio de nenhuma cooperativa, pode entrar em contato com o Sicoob para tirar dúvidas. Ao mesmo tempo, pesquise taxas e informe-se sobre tudo que precisa saber. Mais fácil ainda é fazer uma simulação, sugere Tiago Costa. De acordo com ele, as vantagens em financiar com uma cooperativa de crédito não estão relacionadas apenas às taxas competitivas: na cooperativa, adquirindo uma cota, que custa em média de R$ 50,00 a R$ 100,00, você vira sócio. A partir disso, quanto mais movimentar sua conta, maior será a sua participação nas sobras a cada ano. A cooperativa não visa lucro, mas pode dividir cifras (que costumam ser de milhões) entre os seus associados, conforme o desempenho ao fim do exercício fiscal. E há mais uma questão a ser analisada. Como já destacamos, a taxa Selic é a menor da história, mas ela não deve continuar nesse patamar por muito tempo. Os especialistas apontam que no decorrer de 2021, ela deve voltar a subir. A projeção é de um aumento de, pelo menos, 0,75%. Ainda que o reajuste não alcance um ponto percentual, isso já vai elevar a taxa de juros dos financiamentos. Se esperar demais, você pode perder o melhor momento de mercado em termos de preço, de estoque, e variedade de empreendimentos. Só não tome nenhuma decisão sem analisar suas contas, planejando-se bem para essa aquisição, com consciência de que talvez você ainda precise arcar, paralelamente, com os custos do aluguel e da compra do imóvel durante certo período.
