O papel das instituições financeiras na construção de uma economia mais sustentável está crescendo à medida que a consciência sobre as questões ambientais e sociais se intensifica.
Elas têm a oportunidade de não apenas fornecer suporte financeiro, mas também liderar a transição para um futuro mais verde e inclusivo. Mas como as instituições financeiras podem adotar práticas que fomentem o desenvolvimento sustentável? É sobre isso que vamos falar neste conteúdo, destacando também algumas das iniciativas do Sicoob.
Uma das principais formas de promover uma economia sustentável é investir em créditos com impacto social. Instituições financeiras podem direcionar seus recursos para projetos que gerem benefícios ambientais e sociais, como o financiamento de energias renováveis, infraestrutura sustentável e empreendimentos que respeitem os direitos humanos e promovam a inclusão social.
O Sicoob, por exemplo, investiu mais de R$ 8,5 bilhões em créditos com impacto social, transformando a vida de milhares de pessoas e comunidades inteiras. Ao alinhar suas operações com os princípios do cooperativismo, a instituição foca no desenvolvimento local e regional, fomentando a cidadania financeira e a inclusão.
A PRSAC do Sicoob foi criada em conformidade com a Resolução CMN 4.945/2021 para estabelecer princípios e diretrizes que guiam suas ações em temas sociais, ambientais e climáticos. Esse compromisso visa fortalecer o cooperativismo de forma sustentável e responsável.
Desde a implementação da PRSAC em dezembro de 2022, várias ações foram tomadas para garantir a efetividade dessas diretrizes, incluindo reuniões mensais de alinhamento entre as áreas de gestão de riscos sociais, ambientais e climáticos e treinamentos para promover a disseminação interna da política. Além disso, o Sicoob também aprovou a PRSAC em todas as instâncias de governança da organização.
Para assegurar que suas operações estejam alinhadas aos princípios de responsabilidade social e ambiental, o Sicoob adotou critérios rigorosos para monitorar a exposição a setores sensíveis. Isso inclui atividades econômicas com maior propensão a impactos negativos no meio ambiente ou na sociedade. O Sicoob não realiza operações com empresas que constem em sua lista de exclusão, monitorando de perto o limite de concentração de sua carteira nesses setores.
Além de oferecer financiamento para projetos sustentáveis, as instituições podem incentivar a transição para uma economia circular. A economia circular busca reduzir o desperdício e reutilizar materiais em vez de descartá-los, promovendo um uso mais eficiente dos recursos naturais.
As instituições devem apoiar empresas e indivíduos a adotarem práticas mais sustentáveis em seus negócios. Isso reforça a importância de integrar soluções que favoreçam o meio ambiente e contribuam para a adaptação às mudanças climáticas.
Instituições financeiras desempenham um papel essencial na educação financeira da população, garantindo que todos tenham acesso às ferramentas necessárias para uma gestão responsável de seus recursos. A educação financeira ajuda a construir uma sociedade mais consciente e preparada para tomar decisões que afetam o futuro coletivo.
O Sicoob tem liderado projetos que promovem essa cidadania financeira, como o Clínicas Financeiras, e além disso, com presença em mais de 4.600 pontos de atendimento e sendo a única instituição financeira em 401 cidades, garante o acesso à inclusão financeira mesmo em localidades remotas, gerando impacto social significativo e duradouro.
No Sicoob, a educação financeira e a inclusão são pilares essenciais, com diretrizes estabelecidas pela Política de Cidadania Financeira, que está em conformidade com o Guia Sicoob para a Cidadania Financeira e o Plano de Sustentabilidade do Sicoob. Esses materiais podem ser acessados diretamente no site oficial da entidade.
Essa política assegura que as cooperativas mantenham registros detalhados no Sistema do Instituto Sicoob (SINS), promovam práticas de crédito responsáveis e observem as diversas fases do relacionamento com cooperados, desde a associação até a concessão e pagamento de crédito. Além disso, a implementação de medidas de educação financeira nas cooperativas inclui a definição de rotinas e procedimentos específicos para atender às necessidades financeiras dos cooperados, clientes e usuários.
Em conformidade com o Pacto de Ética do Sicoob, a educação financeira deve ser conduzida com transparência, respeito aos direitos do consumidor e foco na prevenção do superendividamento. Para isso, as cooperativas do Sicoob oferecem práticas de crédito responsável, transparência nas informações sobre custos e encargos financeiros, e um processo de avaliação de crédito que respeita a capacidade financeira do cooperado.
O gerenciamento do superendividamento, além de proteger os cooperados contra a exclusão financeira, envolve a adoção de ações preventivas, como a preservação do mínimo existencial e o fornecimento de orientações claras sobre produtos financeiros e seus custos. As cooperativas comprometem-se a não assediar consumidores na contratação de crédito e a não realizar operações sem análise financeira responsável.
Essas ações são integradas ao longo da relação com o cooperado, especialmente em momentos críticos, como a ativação de cartões de crédito, o pagamento de faturas e a contratação de créditos pré-aprovados. Todos os produtos de educação financeira estão disponíveis no site oficial do Sicoob e o compromisso com a cidadania financeira é reforçado continuamente através de revisões regulares da política e da divulgação de conteúdos educacionais.
Assim, o Sicoob continua promovendo a educação e inclusão financeira de maneira ética e sustentável, garantindo que seus cooperados tenham acesso a ferramentas e informações que lhes permitam tomar decisões financeiras conscientes, com foco no bem-estar e no desenvolvimento socioeconômico.
Além de proporcionar acesso ao crédito, instituições cooperativas como o Sicoob distribuem seus resultados com seus cooperados, reinvestindo no desenvolvimento das próprias comunidades. Com mais de 8 milhões de cooperados, em 2023, o Sicoob distribuiu R$ 8,4 bilhões em resultados, fortalecendo o senso de justiça financeira e colaborativa.
Outro aspecto fundamental é assegurar que as operações das instituições financeiras sejam conduzidas com transparência, ética e governança sólida. Isso garante a proteção dos interesses dos cooperados e reforça a confiança na instituição. Investimentos contínuos em tecnologia e proteção da privacidade são essenciais para manter a segurança financeira em um mundo digital em constante evolução.
O Sicoob assegura que os dados coletados em seus programas e ações, incluindo dados pessoais, sejam tratados de forma responsável e com transparência, conforme a legislação vigente. O compartilhamento de dados ocorre em situações específicas, como no caso de parceiros estratégicos, entidades do Sicoob, autoridades competentes ou para atendimento a requisitos legais. Além disso, a política detalha o uso de cookies para aprimorar a experiência do usuário em suas plataformas, garantindo sempre que as medidas de segurança necessárias sejam observadas. Saiba mais sobre essa política acessando https://www.institutosicoob.org.br/arquivos/documentos/politica_de_privacidade/Politica_Privacidade_tratamento_dados_Instituto_Sicoob_jun2023.pdf.
As instituições financeiras têm um papel central no incentivo ao desenvolvimento sustentável. Com práticas inclusivas, apoio à economia circular, educação financeira e a repartição de resultados, elas podem transformar comunidades e promover um futuro mais próspero.
O Sicoob é um exemplo claro de como esses compromissos podem ser colocados em prática, contribuindo para um amanhã melhor, com justiça financeira e sustentabilidade.
Para saber mais sobre as ações e compromissos do Sicoob, acesse o Relatório de Sustentabilidade 2023 no nosso site e veja como estamos cuidando do que é valioso para todos.
Confira o relatório na íntegra: https://www.sicoob.com.br/documents/20128/130978011/Rel-Sust-Sicoob-2023.pdf
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