Entender o perfil de investidor é fundamental para qualquer pessoa que deseja iniciar uma jornada no mundo dos investimentos. Afinal, é a partir dele que você toma decisões mais alinhadas aos seus objetivos financeiros e à sua capacidade de lidar com as variações do mercado. Neste artigo vamos explorar os fatores que definem seu perfil, como eles influenciam suas escolhas e quais tipos de investidores existem. Descubra o seu e dê um salto no mundo dos investimentos.
Investir é frequentemente associado a uma atividade racional baseada em análises financeiras. No entanto, as emoções desempenham um papel significativo nas decisões e, por isso, podem afetar tanto suas estratégias quanto seus resultados. A psicologia dos investidores estuda como o comportamento humano e os fatores emocionais influenciam suas escolhas de investimento e divide esses influenciadores em três grupos. Vamos conhecê-los.
A tolerância ao risco é um dos principais influenciadores do mundo dos investimentos e refere-se à capacidade de um investidor em lidar emocionalmente com a volatilidade e incertezas do mercado financeiro. Cada indivíduo possui um nível diferente de tolerância ao risco, influenciado por sua personalidade, experiências passadas, objetivos financeiros e situação financeira atual. Avaliar a tolerância ao risco é crucial ao montar uma estratégia de investimento, pois ela determina o equilíbrio entre risco e retorno que uma pessoa está disposta a aceitar.
Estudos mostram que a aversão à perda costuma ser muito maior do que o prazer associado ao ganho. Esse viés pode levar as pessoas a evitar um investimento por medo de perder, mesmo quando o racional mostra que há grandes chances de ganhos reais.
O viés comportamental refere-se a padrões sistemáticos de tomada de decisão influenciados por fatores emocionais, cognitivos e sociais e que podem levar a escolhas irracionais e não totalmente fundamentadas.
Atualmente, o mercado financeiro classifica os investidores em três grupos principais. Descubra qual é o seu.
Os investidores conservadores têm baixa tolerância ao risco e buscam preservar o capital investido. Eles preferem investimentos mais seguros e estáveis, mesmo que isso signifique retornos mais modestos.
Geralmente, optam por aplicações de renda fixa, como poupança, títulos públicos, CDBs (Certificados de Depósito Bancário) de bancos sólidos e fundos de renda fixa.
Os investidores moderados têm uma tolerância ao risco intermediária e buscam um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Eles estão dispostos a assumir um pouco mais de risco em busca de retornos maiores. Investem em uma combinação de ativos de renda fixa e variável, como ações, fundos multimercados e fundos imobiliários.
Os investidores agressivos têm alta tolerância ao risco e buscam retornos expressivos, mesmo que isso implique em maiores oscilações nos investimentos. Eles estão dispostos a correr riscos maiores para alcançar seus resultados. Por isso, investem predominantemente em ações, commodities, fundos de ações e outros ativos de renda variável.
Descobrir seu perfil de investidor é fácil. Os bancos, assim como as corretoras, e outras instituições financeiras, disponibilizam uma análise gratuita de seu perfil através de sites e aplicativos. Algumas delas, inclusive, só liberam os investimentos que se enquadram em seu perfil de investidor para evitar riscos e perdas desnecessárias.
É importante ressaltar que o perfil de investidor não é fixo e pode mudar ao longo do tempo, especialmente à medida que suas circunstâncias financeiras e objetivos evoluem. Portanto, recomendamos que você revise periodicamente seu perfil e ajuste sua estratégia de investimentos. Contar com um consultor financeiro profissional pode ser útil para orientar suas decisões e garantir que seus investimentos estejam alinhados aos seus objetivos.
O horizonte de investimento é o período em que um investidor mantém seus investimentos antes de resgatá-los. Ele está relacionado ao perfil do investidor e divide-se em três categorias: curto prazo, médio prazo e longo prazo, cada uma com características específicas e estratégias de investimento distintas.
O horizonte de investimento de curto prazo abrange até um ano. Investidores com esse horizonte buscam metas de prazo mais curto, como economizar para férias, pagar impostos ou adquirir um bem específico. A prioridade é preservar o capital e garantir a liquidez dos investimentos, permitindo resgates rápidos sem perdas significativas. Entre os investimentos adequados estão títulos do tesouro, CDBs de curto prazo, fundos de renda fixa e fundos de curto prazo.
O horizonte de investimento de médio prazo abrange de um a cinco anos. Investidores com esse horizonte têm objetivos financeiros intermediários, como comprar um imóvel, fazer uma pós-graduação ou planejar uma festa de casamento. É possível considerar investimentos com maior potencial de retorno, porém com cautela em relação à volatilidade do mercado. Além de ativos de renda fixa, é possível diversificar a carteira com fundos multimercados, fundos imobiliários e ações de empresas sólidas e consolidadas.
O horizonte de investimento de longo prazo abrange um período acima de cinco anos, podendo se estender por décadas. Investidores com esse horizonte têm objetivos como aposentadoria, educação dos filhos e formação de patrimônio. No longo prazo, é possível enfrentar com mais segurança a volatilidade do mercado e assumir maior exposição a ativos de renda variável, como ações, ETFs e fundos de ações. Esses ativos têm maior potencial de crescimento e superação da inflação, o que é essencial para preservar o poder de compra do dinheiro no futuro.
O horizonte de investimento não é fixo e pode ser ajustado conforme as circunstâncias e as mudanças em seus objetivos financeiros. Sendo assim, faça uma diversificação de sua carteira para reduzir os riscos relacionados a ativos específicos e aproveitar oportunidades em diferentes setores e classes de ativos.
Antes de investir, é recomendado que você avalie suas metas, necessidades de liquidez e sua tolerância ao risco. Além disso, escolha bem a instituição financeira com a qual manterá esse relacionamento. No Sicoob Credicom você encontra uma ampla variedade de investimentos que atendem a diversos perfis. Conheça a Credicom e os tipos de investimento que temos disponíveis para o seu perfil de investidor! Se precisar de ajuda e quiser garantir investimentos ainda mais seguros, fale com seu gerente ou com um de nossos consultores financeiros.
